التأمين في السعودية: دليلك القانوني بفهم الحقوق وفض المنازعات مع شركات التأمين

يشهد قطاع التأمين في المملكة العربية السعودية نموًا مطردًا، مدفوعًا بعوامل اقتصادية واجتماعية وتشريعية متسارعة، تعكس رؤية المملكة 2030 في بناء قطاع مالي متين ومنظم.

وفي خضم هذا النمو، تبرز الحاجة الملحة لوجود إطار قانوني متكامل يضبط العلاقة بين شركات التأمين والمستفيدين من خدماتها.

وهنا يظهر دور محامي شركات التأمين كطرف محوري يسعى لتحقيق العدالة وحماية الحقوق، سواء في مرحلة التفاوض أو عند نشوء النزاع، مما يجعل استشارته ضرورة وليست خيارًا.

في هذه التدوينة، تستعرض لكم شركة أقوال للمحاماة أبرز ما يجب معرفته عن نظام التأمين التعاوني في المملكة، آلية تقديم الشكاوى، اختصاصات اللجان القضائية، وأنواع التأمين الشائعة.

ما هو نظام التأمين التعاوني في السعودية؟

نظام التأمين التعاوني هو نظام قائم على التعاون والتكافل، يهدف إلى تعويض الأفراد والمنشآت عن الخسائر المالية الناجمة عن الحوادث المفاجئة غير المتوقعة.
ويقوم هذا النظام على مبدأ المشاركة في الأرباح، حيث يتم توزيع 10% من فائض عمليات التأمين على المؤمن لهم، بينما يُخصص 90% لصالح المساهمين.

اللجان الابتدائية للفصل في المنازعات والمخالفات التأمينية

بموجب المادة (20) من نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني، تم إنشاء لجان مختصة للفصل في النزاعات التأمينية، وتعمل وفق هيكل نظامي محدد.

اختصاصات هذه اللجان:
• الفصل في المنازعات الناشئة عن عقود التأمين.
• النظر في مخالفات مزاولي المهن الحرة المرتبطة بنشاط التأمين.
• مراجعة تطبيق الأنظمة والتعليمات الرقابية الصادرة من الجهات التنظيمية.
• النظر في النزاعات بين شركات التأمين وإعادة التأمين.

مواقع اللجان:
• الرياض
• جدة
• الدمام

ملاحظة:

إذا تبين أن المخالفة تنطوي على شبهة جنائية، يتم إحالة القضية إلى هيئة التحقيق والادعاء العام. وإذا تقرر عدم وجود شبهة جنائية، تعاد الأوراق للجنة لمتابعة الإجراءات النظامية.

ما هي هيئة التأمين؟

تم إنشاء هيئة التأمين بموجب قرار مجلس الوزراء رقم (85) بتاريخ 28/1/1445هـ، لتكون الجهة التنظيمية العليا المسؤولة عن الإشراف على قطاع التأمين، ومن أبرز أهدافها:
• حماية حقوق المؤمن لهم والمستفيدين.
• دعم استقرار السوق التأميني.
• تعزيز الوعي التأميني لدى الأفراد والمنشآت.
• تنظيم العلاقة التعاقدية التأمينية.

أنواع التأمين في المملكة
1. تأمين المركبات
• الطرف الثالث: يشمل الأضرار التي تصيب الغير.
• الشامل: يغطي الضرر الذي يصيب المركبة المؤمنة بالإضافة إلى الغير.
2. التأمين الطبي
• الإجباري: مثل وثيقة مجلس الضمان الصحي.
• الاختياري: يشمل التأمين الفردي أو الجماعي للمنشآت.
3. التأمين الهندسي والممتلكات
• أخطار المقاولين، عطب الآلات، الحريق، السرقة، المنازل.
4. تأمين النقل
• بري، بحري، جوي، أجسام السفن والطائرات.
5. تأمين الأشخاص والمسؤوليات
• الحوادث الشخصية، خيانة الأمانة، الأخطاء الطبية، المسؤولية المهنية والعامة، وغيرها.

ما هي أبرز قضايا التأمين التي تتولاها شركة أقوال؟

تتعامل شركة أقوال للمحاماة مع طيف واسع من القضايا التأمينية، منها:
• رفض صرف تعويض التأمين بحجة عدم انطباق الشروط.
• تأخر شركة التأمين في دفع التعويض رغم توفر المستندات.
• نزاعات إعادة التأمين بين الشركات.
• مطالبات بتفسير شروط الوثيقة التأمينية.
• إلغاء وثيقة تأمين دون سند نظامي.
• قضايا الاحتيال التأميني أو تقديم بيانات مضللة.

خطوات تقديم شكوى ضد شركة تأمين
1. التوجه مباشرة إلى الشركة لمحاولة حل النزاع وديًا.
2. في حال عدم التوصل إلى حل، يتم رفع الشكوى عبر منصة “ساما تهتم”.
3. إذا استمر النزاع، يتم التوجه إلى اللجنة الابتدائية للفصل في المنازعات التأمينية.
4. في حال عدم الرضا عن القرار، يمكن الاستئناف أمام اللجنة الاستئنافية خلال المدة النظامية.

أهمية استشارة محامي متخصص في قضايا التأمين

قد تبدو وثيقة التأمين بسيطة في ظاهرها، لكنها في الحقيقة عقد معقد يحتوي على استثناءات ومصطلحات فنية دقيقة. لذا فإن اللجوء إلى محامٍ مختص – مثل فريق شركة أقوال للمحاماة – يُحدث فارقًا جوهريًا في:
• تفسير الشروط التأمينية بشكل قانوني.
• صياغة المطالبات بشكل يعزز فرص القبول.
• الترافع أمام اللجان التأمينية بفعالية واحتراف.
• تقديم الاستشارات قبل الدخول في تعاقدات تأمينية معقدة.

ختامًا، قطاع التأمين في المملكة يشهد تحولًا جذريًا نحو الشفافية والحوكمة، ولكن لا تزال هناك تحديات تستدعي وعيًا قانونيًا متقدمًا، واستشارة المختصين قبل وأثناء وبعد التعاقد.

إذا كنت تواجه أي نزاع مع شركة تأمين، أو ترغب في فهم وثيقتك التأمينية بدقة، تواصل مع شركة أقوال للمحاماة، فلدينا الخبرة، والمعرفة، والالتزام بحماية حقوقك.